Это страхование жизни, в котором совмещаются две функции накопление и страхование.
То есть, человек ежегодно откладывает на свой счёт в страховой компании
посильную сумму денег на определённый срок. Эти деньги с каждым годом накапливаются
и прирастают процентами из той прибыли, которую страховая компания зарабатывает
для своих клиентов. Чем больше количество лет, тем солиднее получается
сумма, накопленная за счёт сложных процентов. Минимальный срок действия
программы - 10 лет.
Существует возможность одноразового взноса.
Если клиента интересует сохранность накопленного капитала при всевозможных
жизненных рисках, то на этот случай существуют программы с включённой разного
рода страховой защитой.
Например: на случай ухода из жизни по болезни, при уходе из
жизни в результате несчастного случая, в случае получения инвалидности
и потери трудоспособности.
Важно: при любом исходе накопленный капитал остаётся в семье. Или человек
сам получит деньги, или они достанутся наследникам, указанным в договоре.
Страховая компания не имеет права распорядится Вашими деньгами по-другому.
Сами накопительные программы разноплановы.
Существуют детские программы, где родители могут накапливать деньги до достижения
ребёнком 18-25 лет и использовать их для оплаты учёбы, на свадьбу или для
старта бизнеса. В таких программах страхуется и ребёнок, и родитель. И
если родитель за время действия программы уйдёт из жизни, то ребёнок всё
равно получит оговоренную сумму.
Программы для взрослых можно открыть на срок 10-40 лет или до достижения
возраста 50-65 лет, как накопительные, так и с разным набором вы-плат по
страховым случаям.
Так, например, молодой человек в возрасте 25 лет может взять себе про-грамму
до 50 лет, и по её окончании получить всю сумму сразу или начать получать
пожизненные выплаты, не дожидаясь официального пенсионного возраста. А
в 60, а для молодёжи вероятно уже в 65 лет, добавится и государственная
пенсия.
Также есть программы для людей, которые хотят оставить наследство. Вся накопленная
сумма после их смерти достанется детям или внукам, указанным в договоре.
Для людей, которые серьёзно заботятся о своём здоровье, можно предложить
программу, в которой страховая сумма выплачивается при диагностировании
у них одного из 7 оговоренных заболеваний. Соответственно их (болезней)
не должно быть при покупке программы. В случае появления оговоренного диагноза,
люди смогут получить деньги на лечение.
Для предприятий и организаций существуют групповые программы, которые дают
работникам дополнительную социальную защиту, а работодателю - налоговые
льготы.
2. Какая мне польза от накопительного страхования?
Зачастую, начиная разговор о накопительном страховании, люди думают только
о накопительной его части. Сравнивают его с банковским депозитом, вложением
в золото, недвижимость и другими способами вложения денег.
Но, во-первых, я предлагаю открыть программу не ВМЕСТО привычного дохода,
а ВМЕСТЕ с ним. Тем самым запустить дополнительный ручеёк накоплений для
семейного или личного бюджета. А во-вторых, часть финансовых "идей" у многих
так и остаются идеями далёкого будущего или доходы оказываются сильно рисковыми
и краткосрочными.
Накопительное страхование является без рисковым, к тому же в день заключения
договора фиксируется ГСС - гарантированная страховая сумма. Это тот минимум,
не считая накопленных процентов, который клиент обязательно получит при
наступлении страхового случая. Часто выплачиваемые накопления в разы превышают
внесённые суммы.
Есть ещё налоговая льгота от государства.
А полноценно ощутить пользу, к сожалению, часто приходится людям, в чьих
семьях происходят несчастные или смертельные случаи. Конечно "польза" тут
только в финансовом плане, так как моральные потери не измеримы. И чтобы
моральные потери не усугублялись ещё и тяжёлыми де-нежными, вот тут и приходят
на помощь страховые компании. Или Вы точно можете рассчитывать на долговременную
помощь родственников, друзей, коллег и соседей?
Выплаты страховыми компаниями совершаются через 2-3 недели после получения
от клиента или его родственников необходимого пакета документов.
Кому стоит задуматься о приобретении полиса накопительного страхования? Для
кого польза может стать реальной?
- Наверное, отцу семейства, который является главным, а иногда и единственным
кормильцем. Да, может у Вас сейчас "всё в шоколаде" и компаньоны в бизнесе
- лучшие друзья. А если семья останется без Вас? Вы вот на машине каждый
день носитесь и не всегда по правилам. Друзья с семьёй точно поделятся?
Или жена сможет крутить этот бизнес дальше?
А если ничего не случится? Так это же и хорошо! Что, ВЫ не найдёте куда пристроить
несколько сотен или больше тысяч гривен? Пристроите. Они Вам не пригодятся???
Ещё как пригодятся!
- Наверное, стоит подумать матери-одиночке, что будет с детьми, если вдруг
останутся без неё. Смогут содержать дедушки-бабушки -пенсионеры? Конечно,
не бросят, но сможет ли их пенсия закрыть все потребности?
- Наверное, надо подумать родителям в возрасте за 40, воспитывающим малолетних
детей. Ведь когда дети окончат школу, Вы будете уже на пен-сии или где-то
рядом. Сможете с минимальной пенсии поддержать их жизненный старт?
- Наверное, пригодится и молодым родителям с грудными ещё детьми. А может
Вам сейчас открыть детскую программу и за 18-20 лет собрать ребёнку сумму
для поступления в ВУЗ. Это же проще, чем за одно лето?
- Возможно, стоит подумать и неработающим или "типа" работающим женщинам,
которых полностью обеспечивает муж (или спонсор). А будет ли так и после
60 лет? А доживёт ли он? А не уйдёт ли он? Конечно, я это-го Вам не желаю.
Но для минимальной пенсии нужен страховой стаж в 30 лет. А если нет 15
лет стажа, то и пенсии нет! Это правда. Можно остаться без средств для
существования.
- Обязательно пригодится всем частным предпринимателям, и особенно всем работающим
" в тени". Сколько бы Вы сейчас ни зарабатывали, пен-сия выше минимальной
не будет. А для «теневиков» может только социальное пособие будет вместо
пенсии. Его начинают выплачивать на 3 года позже пенсионного возраста.
Или Вы уже сейчас себе на пенсию сами откладываете? Ну, есть и такие...
но, не все.
В общем, большинство людей сможет найти себе (если захочет) подходящую программу
для получения дополнительных денежных средств. А под какую жизненную необходимость
- это Вам решать. Всё равно пригодится!
3. Чем отличаются накопительное и рисковое страхование?
К рисковому страхованию мы привыкли. Оно нам понятно. Кто-то страхует недвижимость,
здоровье, даже жизнь. Обязательно страхование авто-транспорта. Например,
при поездке за границу, страховка действительна только на время путешествия.
Вернулись живыми и здоровыми - хорошо, но деньги пропали. Страхуем жизнь,
машину или дом каждый год - ничего не случилось – тоже хорошо, но деньги
остались в страховой.
На следующий год надо платить заново. И никто не возражает, все пони-мают,
что деньги были уплачены за возможный риск.
В накопительном страховании тоже надо вносить плату ежегодно, но она не только
не пропадает, а ещё и обрастает процентами. Не разоряет плательщика, а
приносит прибыль. Но вот тут-то многие начинают себя жалеть, почему-то
жалко инвестировать в себя или в детей. Терять ежегодно и безвозвратно
деньги проще, чем накопить и получить.
Отличаются эти виды страхования и по уставным моментам работы компаний. Клиенты
накопительных страховых компаний по закону должны быть обеспечены, как
минимум 105% ной надёжностью. Страховая компания в любой момент должна
быть готова к 100%-ной выплате денег по страховому случаю и иметь ещё не-много
в запасе.
Компания " Metlife" - около 400%.
Эти компании - монстры рынка по накопительному страхованию!
4. Чем накопительное страхование отличается от банковского депозита?
Вообще не очень корректно делать такое сравнение, это совсем разные финансовые
инструменты. Но, т.к. их постоянно сопоставляют, давайте и мы изучим эту
пару.
Самое главное их отличие в том, что депозит имеет только накопительную функцию,
а с накопительным страхованием клиент ещё имеет страховую защиту, где страхуется
его капитал, жизнь и здоровье.
депозит имеет гарантию только на 200 тыс. грн от Фонда по гарантированию
вкладов, в то время как сумма по полису застрахована в полном объёме и
перестрахована в материнских компаниях;
держатель полиса имеет право на возврат налогового кредита в раз-мере до
15% от суммы ежегодной оплаты. Депозит такой возможности не даёт.
в случае смерти клиента по депозиту выплата возможна только че-рез полгода
и в размере тела депозита с накопленными процентами, причём наследники
могут оспорить свои права в суде. Выплата по страховому случаю происходит
через 14 дней после получения компанией пакета документов от клиентов,
и по многим программам в разы превышающая внесённые суммы. Получателем
денег могут быть только люди, указанные в договоре;
депозит - это "короткие деньги". Человек знает, что деньги всегда под рукой
- можно снять проценты или закрыть сам вклад. Т.к. постоянно в семье возникают
разные соблазны потратить свои деньги, очень вероятно, что депозит долго
не продержится. Открывая накопительную программу, человек понимает, что
цель - это накопление денег к определённому событию через 10 и более лет,
и трогать этот капитал не выгодно;
депозит открывается на 3-5 лет максимально, а накопительная про-грамма
от 10 лет и более;
рейтинг финансовой надёжности страховой компании "Метлайф " выше рейтинга
большинства украинских банков;
85% прибыли страховых компаний распределяется между держателями полисов
дополнительно к гарантированным договором, в отличие от процентной
ставки банка;
только в страховых полисах предусмотрено, что дополнительно к накоплению
клиент получает выплаты по потере трудоспособности в результате несчастного
случая или болезни;
клиент страховой компании может оформить пожизненный аннуитет (пенсию).
Компания будет выплачивать деньги до конца жизни клиента, даже если накопленные
деньги закончатся раньше;
счета клиентов банка могут быть арестованы или конфискованы по решению
суда, что невозможно для держателей накопительных полюсов.
5. Как связаны накопительное страхование и пенсия?
С 2004 года в Украине, в соответствии с пенсионной реформой, законодательно
предусмотрены 3 уровня пенсионного обеспечения, т.е можно будет получать
3 вида пенсии. Первый уровень - государственная пенсия из солидарной системы.
Второй уровень - государственная накопительная пенсия. Третий уровень -
негосударственная добровольно-накопительная пенсия.
Первый уровень - общеизвестные пенсии, с выплатами которых государство пока
ещё справляется. Второй уровень правительство обещает запустить в 2014
году, а третий благополучно работает уже 8 лет.
Третий уровень предусматривает накопление пенсии в банках, НПФ (Не-государственных
Пенсионных Фондах) или страховых компаниях. Поэтому ,,Метлайф,, работает
в правовом поле сразу двух законов. Один - это Закон Украины "О страховании",
а второй - Закон Украины "О негосударственном пенсионном обеспечении".
Люди, понимающие, что государственных пенсий им будет не достаточно, имеют
возможность накопить себе дополнительную - вторую или даже третью пенсию.
Первые такие пенсии уже получают с ноября 2012 года клиенты «Метлайф».
Пока политики и экономисты будут спорить о перспективах запуска второго уровня
пенсионной системы, не стоить терять время. Займитесь своим пенсионным
обеспечением, обратите внимание на накопительное страхование.
Из-за постоянных выборов ни у одного правительства нет политической воли
в объяснении ситуации с пенсионной системой Украины и детальном информировании
населения. А реальность такова, что основой благосостояния будущих пенсионеров
как раз и будут накопительные пенсии из 3 уровня, в частности - выплачиваемые
страховыми компаниями.
6. Почему не надо бояться "страховой пенсии"?
Как ВЫ относитесь к накопительному страхованию?
У большинства из нас чётко засел стереотип – всё, что связано с банками или
страхованием - однозначно негатив. Сразу же вспоминается рухнувшая финансовая
система СССР. Да и в современной Украине не все финансовые структуры работали
добросовестно.
Поэтому слово "страхование" в большинстве случаев людей пугает и настораживает.
К чему тут "страховая пенсия"?
Дело в том, что в пенсионных делах это становится одним из главных терминов.
Трудовой стаж, о котором очень заботились наши отцы и деды, практически
уже не нужен. На первый план выходит страховой стаж. Это те периоды времени,
когда человек официально работал, получал не менее минимальной зарплаты,
и за него отчислялись страховые взносы в пенсионный фонд. Мужчинам для
получения минимальной пенсии надо иметь 35 лет страхового стажа, женщинам
- 30 лет.
Закон, по которому начисляются пенсии большинству людей, называется "Об общеобязательном
государственном пенсионном страховании". Т.е. наши пенсии - страховые,
застрахованы государством. И это ОБЯЗАТЕЛЬНО!
В накопительном страховании нет привязки к возрасту и получать пенсионные
выплаты возможно, оформив хотя бы 10-летний договор. Так что все наши пенсии
теперь застрахованы то ли государством, то ли страховой компанией. Только
гарантии разные. Компания по накопительному страхованию жизни "Метлайф"
уверена в своих гарантиях, а вот государство нас иногда пугает своими
действиями.
Кроме чисто математических подсчётов, консультанты компании "Метлайф" несут
людям финансовую грамотность. Ведь далеко не каждый может справиться даже
с семейным бюджетом.
Консультант расскажет, почему накопительное страхование важно в целом Украине
и каждому её гражданину в отдельности, какая в этом экономическая выгода.
Почему каждый год, а может и месяц раздумий о покупке полиса может уменьшить
или перечеркнуть Ва-шу возможную выгоду и оставить один на один с финансовой
проблемой.
Мы также являемся социальными партнёрами государства в деле продвижения пенсионной
реформы. Знакомим людей с её основными положениями и возможностями применить
их для себя и своей семьи.
Для желающих не только иметь свою накопительную программу, но и начать работать
в этом бизнесе, каждый месяц проводятся стартовые семинары. Профессия финансового
консультанта пока ещё в Украине не пользуется широким пониманием и уважением,
но имеет громадные перспективы для своего развития.
7. Какие гарантии того, что я получу свои деньги по
окончании договора?
Этот вопрос обычно бывает в числе первых, задаваемых потенциальным клиентом.
Конечно,